Tilgung- der Schlüssel zur Schuldenfreiheit
Grundsätzlich galt in der Vergangenheit, dass ein einprozentiger Eingangstilgungssatz ausreiched ist. Jedoch darf der Darlehensnehmer nicht vergessen, dass sich die Hypotheken somit nach 20 Jahren nur um rund ein Drittel reduzieren lassen.
Da aktuell jedoch ein noch recht günstiges Zinsniveau herrscht, sollten Kreditnehmer davon profitieren und eine höhere Tilgung vereinbaren. Je nach der individuellen Möglichkeit des Darlehensnehmers werden heute verschiedene Tilgungsvariationen angeboten.
Ältere Bauherren, die über ein geregeltes Einkommen verfügen und sich im Laufe der Zeit ein finanzielles Polster zulegen konnten, wollen meist schnell den Weg in die Schuldenfreiheit beschreiten. Meistens wird ein Stichtag angegeben, zu dem das Darlehen abgezahlt sein soll.
Für Vorhaben dieser Art empfiehlt sich ein Volltilgerdarlehen. Allerdings muss bei einer relativ kurzen Laufzeit mit einem entsprechend hohen Zins gerechnet werden.
Der eher vorsichtige Darlehensnehmer, der sich die günstigen Zinskonditionen für die ganze Laufzeit sichern will, entscheidet sich in der Regel für ein Konstantdarlehen. Damit wird das Risiko steigender Zinsen während der Zinsbindungsfrist ausgeschaltet.
Erwartet der Bauherr in absehbarer Zeit eine Sonderzahlung in Form eines auslaufenden Sparvertrages oder gar eine Erbschaft, will er oftmals mit einer Sondertilgung den Weg in die Schuldenfreiheit verkürzen.
Da Banken meist einen satten Aufschlag für eine Sondertilgungsoption erheben, hat der Kreditnehmer die Chance,
mit einem Kombi- Darlehen eine kostenfreie Sondertilgung vornehmen zu können. Dieses Darlehen setzt sich aus einem konventionellen Annuitätendarlehen mit festgeschriebener Zinsbindungsfrist und einem Sondertilgungsdarlehen zusammen. Die für das Annuitätendarlehen zu leistenden Beträge die festgeschrieben sind,
sorgen für eine Planungssicherheit, während das Sondertilgungsdarlehen zu bestimmten Fristen ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung tilgbar ist.
Eine andere Tilgungsvariante ist die endfällige Tilgung. Der Tilgungsbetrag wird nicht monatlich abgezahlt, sondern in einen separaten Vermögensaufbauplan wie beispielsweise einen Aktienfonds oder eine Kapital- Lebensversicherung investiert.
So kann zum Ende der Laufzeit das Darlehen in einer Summe getilgt werden.
Wie die individuelle Tilgung aussehen muss und zudem im Budget eingebracht werden kann, ohne dass es zu finanziellen Engpässen kommt, sollte der Darlehensnehmer im Vorfeld mit "Baufinanzierung Vergleichen" abklären.